Banker og kredittforetak, 1. kvartal 2016

Resultatet før skatt utgjorde 0,22 prosent av bankenes gjennomsnittlige forvaltningskapital i første kvartal 2016, ned fra første kvartal 2015 da andelen var 0,25 prosent.

Økt rentenetto

Bankenes rentenetto i første kvartal 2016 var 16,9 milliarder kroner. Det er 1,8 milliarder kroner høyere enn i samme kvartal i 2015. Økningen skyldes at rentekostnadene falt mer enn renteinntektene i første kvartal i år. Som andel av gjennomsnittlig forvaltningskapital var rentenettoen 0,35 prosent i første kvartal 2016. Andelen lå med det 0,03 prosentpoeng høyere enn i første kvartal 2015.

Lavere nettogevinst og moderate utlånstap

Kronekursen har variert mye det siste året. Kronen har svekket seg med om lag 8 prosent mot Euro siden første kvartal i 2015. I første kvartal i år har kronen styrket seg med om lag 2 prosent mot Euro og 6 prosent mot US Dollar. Bankene sikrer seg i stor grad mot slike verdiendringer, og i første kvartal i år lå netto verdiendringer om lag 1,1 milliarder lavere enn i samme kvartal i fjor. Her ble en netto gevinst på rentebærende verdipapirer og valuta på 2,1 milliarder kroner motvirket av et netto tap på finansielle derivater på 1,6 milliarder kroner i første kvartal 2016.

Bankenes samlede tap på utlån var snaut 2 milliarder kroner i første kvartal i år, 1,1 milliarder kroner høyere enn i første kvartal i fjor. Målt som andel av gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde utlånstapene i første kvartal i år beskjedne 0,04 prosent.

Større andel fordringer på kunder og stabil sammensetning av finansiering

Ved utgangen av første kvartal 2016 utgjorde utlån og andre fordringer på kunder 55,6 prosent av bankenes eiendeler. Sammenlignet med mars 2015, har denne andelen økt med 1,9 prosentpoeng. Utlån og fordringer på kredittinstitusjoner som andel av eiendeler har samtidig falt med 2,3 prosentpoeng.

Bankenes finansiering består for det meste av innskudd og sertifikater og obligasjoner. Innskuddene er den største finansieringskilden, med en andel av forvaltningskapitalen på 65,6 prosent ved utgangen av første kvartal 2016. Sertifikater og obligasjoner utgjorde på samme tidspunkt 14,1 prosent av forvaltningskapitalen. Sammenlignet med utgangen av første kvartal 2015 har innskuddsandelen falt med 1,8 prosentpoeng, mens andelen for sertifikater og obligasjoner økte med 0,2 prosentpoeng.

Moderat resultat for kredittforetakene

Kredittforetakenes resultat før skatt var på 3,0 milliarder kroner i første kvartal 2016. Kvartalsresultatet lå med det 1,4 milliarder kroner lavere enn i første kvartal i fjor. Målt som andel av gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde resultatet i første kvartal i år 0,15 prosent.

Rentenettoen i kredittforetakene var i første kvartal 3,8 milliarder kroner, og det var 948 millioner kroner lavere enn samme kvartal i fjor. Kredittforetakenes netto gevinst på valuta, derivater og verdipapirer var 773 millioner kroner i første kvartal 2016. Det var 786 millioner kroner lavere enn samme kvartal året før. En netto gevinst på verdipapirer på 2,2 milliarder kroner i første kvartal i år, ble imidlertid her motvirket av netto tap på 1,4 milliarder kroner på finansielle derivater i denne perioden. Kredittforetakenes tap på utlån var beskjedne 60 millioner kroner i første kvartal i år.

Kredittforetakenes største finansieringskilde er sertifikater og obligasjoner. Sertifikat- og obligasjonsgjelden utgjorde 73,4 prosent av kredittforetakenes forvaltningskapital ved utgangen av mars 2016, ned fra 76,6 prosent ved utgangen av mars 2015. Av kredittforetakenes totale sertifikat- og obligasjonsgjeld er nesten 70 prosent i utenlandsk valuta.