4912_not-searchable
/bank-og-finansmarked/statistikker/orbofrent/kvartal
4912
Økte rentemarginer og synkende renter
statistikk
2009-08-26T10:00:00.000Z
Bank og finansmarked
no
orbofrent, Renter i banker og andre finansforetak, rentesatser, utlånsrente, innskuddsrente, rentemarginer, banker, kredittforetak, statlige låneinstitutter, livsforsikringsselskaper, Statens pensjonskasseFinansinstitusjoner og andre finansielle foretak, Bank og finansmarked
false

Renter i banker og andre finansforetak2. kvartal 2009

Innhold

Publisert:

Du er inne i en arkivert publisering.

Gå til nyeste publisering

Økte rentemarginer og synkende renter

Renten på utlån fra finansinstitusjonene fortsatte å falle i andre kvartal 2009. Utlåns- og innskuddsrentene i banker og kredittforetakene er nå på omtrent samme nivå som for tre år siden. Bankenes innskuddsrenter falt mer enn bankenes utlånsrenter, slik at rentemarginen økte.

Renter på utlån og innskudd i banker, Norges Banks foliorente og NIBOR-renten. 2. kvartal 2005-2. kvartal 2009. Prosent

Rentemargin, utlåns- og innskuddsmargin i bankene. 2. kvartal 2008-2. kvartal 2009. Prosent

Den gjennomsnittlige utlånsrenten i bankene falt med 0,78 prosentpoeng til 4,47 prosent, mens innskuddsrenten falt med 0,90 prosentpoeng til 1,97 prosent i andre kvartal 2009. Rentemarginen økte dermed med 0,12 prosentpoeng til 2,50 prosent. Gjennomsnittlig utlånsrente i kredittforetakene falt med 0,79 prosentpoeng til 3,62 prosent.

Økt utlånsmargin og lavere innskuddsmargin

Rentenedgangen reflekterer dels nedgangen i styringsrenten på 0,5 prosentpoeng både 25. mars og 6. mai. For nye lån og innskudd har dessuten reduksjonen i styringsrenten på 0,25 prosentpoeng som kom 17. juni, fått en viss innvirkning allerede nå. Pengemarkedsrenten (3 måneders NIBOR) falt med 1,04 prosentpoeng i 2. kvartal 2009. Bankenes utlånsmargin økte med 0,26 prosentpoeng, mens innskuddsmarginen falt med 0,15 prosentpoeng i denne perioden.

Flytting av utlån til boligkredittforetak gir høyere gjennomsnittlige utlånsrenter i bankene

Bankene etablerer stadig nye boligkredittforetak og overfører utlånsporteføljer som brukes som sikkerhet for disse foretakenes opptak av obligasjoner med fortrinnsrett. Ettersom renten på boliglån gjennomgående er lavere enn renten på andre lån, medfører flyttingen av boliglån fra banker til kredittforetak at den gjennomsnittlige utlånsrenten i bankene blir høyere enn om boliglånene fortsatt var inkludert i bankenes utlån. Dersom utlånene fra de nye boligkredittforetakene fortsatt lå som utlån fra bankene, ville den gjennomsnittlige utlånsrenten fra bankene vært anslagsvis 0,18 prosentpoeng lavere. Den samlede rentemarginen for banker og disse nye boligkredittforetakene økte fra 2,25 prosent ved utgangen av første kvartal til 2,32 prosent ved utgangen av 2. kvartal.

Rente som i 2006

Utlåns- og innskuddsrentene i banker og kredittforetakene var ved utgangen av 2. kvartal i år nå nær samme nivå som for tre år siden, men litt høyere enn i 2005. Virkningen av renteendringen 17. juni vil hovedsakelig reflekteres i tallene for 3. kvartal, noe som kan tilsi at rentene i finansinstitusjonene vil falle ytterligere i 3. kvartal.

Rekordlav rente i livsforsikringsselskapene

Renten på utlån fra livsforsikringsselskaper falt med 0,76 prosentpoeng til 3,93 prosent. Det er det laveste nivået på utlånsrenten i livsforsikringsselskapene for den perioden vi har data for (fra 4. kvartal 1985). Renten på utlån fra statlige låneinstitutter og Statens Pensjonskasse falt med henholdsvis 0,71 og 2,04 prosentpoeng i 2. kvartal i år til henholdsvis 4,20 og 3,28 prosent.

Finansforetakenes renter. 2. kvartal 20091
 
  30.06.2009    31.03.2009    31.12.2008    30.09.2008    30.06.2008 Renteendring Andel utlån
      Siste kvartal     Siste år    30.06.2009    31.03.2009
 
1. Bankutlån i alt 4,47 5,25 7,28 7,80 7,41 -0,78 -2,94 66,8 69,0
2. Bankinnskudd i alt 1,97 2,86 4,61 5,60 5,05 -0,90 -3,08 0,0 0,0
3. Bankenes rentemargin (1 - 2) 2,50 2,38 2,67 2,21 2,37 0,12 0,13 0,0 0,0
                   
4. Utlån kredittforetak 3,62 4,41 6,45 6,86 6,44 -0,79 -2,82 24,2 22,1
5. Utlån livsforsikringsselskaper 3,93 4,69 5,57 6,51 6,30 -0,76 -2,38 1,3 1,1
6a. Utlån statlige låneinstitutter1 4,20 4,91 4,95 4,59 4,53 -0,71 -0,33 7,7 7,7
6b. Utlån statlige låneinstitutter ekskl. lån med null i rente i Statens Lånekasse1 4,86 5,70 5,65 5,40 5,27 -0,84 -0,41 6,7 6,7
Utlån finansinstitusjoner i alt2 4,24 5,03 6,91 7,37 7,03 -0,79 -2,80  100,0  100,0
                   
7. Utlån Statens pensjonskasse 3,28 5,32 6,39 6,39 5,87 -2,04 -2,59 0,0 0,0
                   
8. Nibor (3 md. effektiv) 3) 2,00 3,05 4,09 8,03 6,83 -1,04 -4,83 0,0 0,0
Innskuddsmargin (8 - 2) 0,03 0,18 -0,52 2,43 1,78 -0,15 -1,75 0,0 0,0
Utlånsmargin (1 - 8) 2,47 2,20 3,19 -0,22 0,58 0,26 1,88 0,0 0,0
                   
Banker. Nedbetalingslån med pant i bolig 4,05 4,86 7,12 7,44 7,05 -0,82 -3,00 30,6 32,1
Banker. Rammelån med pant i bolig 3,44 4,42 6,86 7,23 6,87 -0,98 -3,43 7,4 7,7
Banker. Utlånsmargin nedbetalingslån med pant i bolig 2,04 1,82 3,03 -0,59 0,22 0,23 1,82 0,0 0,0
Banker. Utlånsmargin rammelån med pant i bolig 1,44 1,38 2,77 -0,79 0,04 0,06 1,40 0,0 0,0
                   
Kredittforetak. Nedbetalingslån med pant i bolig 3,60 4,49 6,91 7,37 6,93 -0,89 -3,33 11,0 9,5
Kredittforetak. Rammelån med pant i bolig 3,32 4,27 6,72 7,23 6,79 -0,95 -3,47 4,6 4,0
Livsforsikringsselskaper. Nedbetalingslån med pant i bolig 3,83 4,58 5,42 7,14 6,53 -0,75 -2,70 0,4 0,4
Statlige låneinstitutter. Nedbetalingslån med pant i bolig 4,25 5,06 5,09 4,86 4,78 -0,81 -0,52 2,8 2,8
                   
Finansinstitusjoner i alt: Nedbetalingslån med pant i bolig fra 3,95 4,79 6,93 7,26 6,89 -0,85 -2,94 44,9 44,8
Finansinstitusjoner i alt: Rammelån med pant i bolig 3,39 4,37 6,82 7,23 6,85 -0,98 -3,46 12,0 11,7
Finansinstitusjoner i alt: Utlån med pant i bolig i alt 3,83 4,71 6,91 7,26 6,89 -0,87 -3,05 57,0 56,6
                   
Norges Banks foliorente3 1,25 2,00 3,00 5,75 5,75 -0,75 -4,50 0,0 0,0
Dagslånsrenten3 2,25 3,00 4,00 6,75 6,75 -0,75 -4,50 0,0 0,0
Utlån i alt, banker og kredittforetak 4,24 5,04 7,09 7,62 7,25 -0,80 -3,01 91,0 91,1
 
1  Veide gjennomsnittlige rentesatser inkl. provisjoner på utlån til publikum fra banker og andre finansforetak.
Veide gjennomsnittlige rentesatser på innskudd i banker fra publikum i NOK. Veide gjennomsnittlige rentemarginer i banker. Prosent p.a.
2  Inkluderer banker, kredittforetak, livsforsikringsselskaper og statlige låneinstitutter. Inkluderer ikke Statens Pensjonskasse.
3  Kilde: Norges Bank.

Begreper og annen viktig bakgrunnsinformasjon:

 

Rentemarginen: Differansen mellom bankenes gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente Utlånsmarginen: Forskjellen mellom bankenes utlånsrente og NIBOR-renten

Innskuddsmarginen: Forskjellen mellom NIBOR-renten og bankenes innskuddsrente.

 

Per 2. kvartal 2009 omfatter rentestatistikken 3 statlige låneinstitutter, 5 livsforsikringsselskaper, 22 kredittforetak, 150 banker og Statens Pensjonskasse.

Den flytende renten for de statlige låneinstituttene fastsettes på grunnlag av renter på statskasseveksler tre måneder før renten gjøres gjeldende. Renten på utlån fra Statens Pensjonskasse følger normrenten som også fastsettes med utgangspunkt i rentene på statskasseveksler med en observasjonsperiode på to måneder.

 

Tabeller

Tabeller til publiseringen