Rentebinding i banker og andre finansforetak, 1. kvartal 2008

Fastrenteandelen for finansforetakenes utlån til publikum (ikke-finansielle foretak, kommuner og husholdninger) var uendret på 11,2 prosent fra 4. kvartal 2007 til 1. kvartal 2008. Denne andelen har falt fra 20 prosent i 1. kvartal 2004.

Færre husholdninger binder renten

Med unntak av 1. kvartal 2007 har andelen av utlån til husholdninger med rentebinding falt i alle kvartaler som det er statistikk for. I 1. kvartal 2004 var rentebindingsandelen på hele 17,6 prosent, mens den i 1. kvartal 2008 kun var 7,6 prosent. Andelen av utlån med rentebinding sank både for utlån fra banker, kredittforetak og statsbanker, til henholdsvis 4,6, 6,6 og 32,4 prosent.

Utlån til husholdninger med rentebinding mer enn fem år øker med 2,1 milliarder kroner, til 13,9 milliarder. Dette utgjør 0,8 prosent av utlånene til husholdningene ved utgangen av 1. kvartal 2008.

Rentebindingsandelen på kredittforetakenes utlån til husholdninger fortsetter å falle og er kun 6,6 prosent ved utgangen av 1. kvartal 2008. Dette er en nedgang på vel 37 prosentpoeng sammenlignet med 1. kvartal 2004. Dette skyldes i stor grad overføringer av porteføljer av boliglån med flytende renter fra banker til kredittforetak (i samme konsern/gruppe) blant annet i forbindelse med det nye regelverket for obligasjoner med fortrinnsrett.

Kommunene binder renten

Andelen av utlån med rentebinding til kommunesektoren er høy, og har stort sett ligget mellom 40 og 50 prosent siden 2004. I 1. kvartal 2008 er denne andelen 46,3 prosent. Dette er en liten økning fra forrige kvartal.

Økt andel for ikke-finansielle foretak

Rentebindingsandelen for utlån til ikke-finansielle foretak økte med et halvt prosentpoeng i 1. kvartal 2008 og er nå 11,2 prosent. Andelen av utlån med rentebinding mer enn fem år har økt med 2,5 milliarder kroner og utgjør nå 1,6 prosent av utlånene til ikke-finansielle foretak. Mange foretak har muligheter til å sikre seg mot renteendringer på andre måter enn å ta opp fastrentelån, blant annet kan de inngå rentebytteavtaler med andre finansielle eller ikke-finansielle foretak.

Økt rentebindingsandel for utlån fra banker

Statistikken omfatter alle utlån fra banker, kredittforetak og statlige låneinstitutter. Når de forskjellige långivernes fastrenteandeler for utlån til publikum sammenliknes, fremkommer det at andelen har vært fallende for bankene i alle kvartalene før det flatet ut i 3. kvartal 2007. I 4. kvartal 2007 økte andelen marginalt til 5,7 prosent, og videre til 5,8 prosent i 1. kvartal 2008.

Kredittforetakenes rentebindingsandel på utlån til publikum har falt de fleste kvartalene siden 2004. I 4. kvartal 2007 falt andelen med hele 3,6 prosentpoeng, til knappe 30 prosent, mens andelen falt ytterligere 1 prosentpoeng i 1. kvartal 2008. Viktige årsaker til nedgangen for kredittforetakene er strukturendringer i kredittforetakssektoren og overføringer av porteføljer av boliglån med flytende renter fra banker til kredittforetak i samme konsern/gruppe.

De statlige låneinstituttene (ofte kalt statsbanker), med Husbanken og Lånekassen som de viktigste aktørene, har fortsatt en høy rentebindingsandel på utlån til publikum. Andelene har vært relativt stabile de siste periodene, og de har nå en fastrenteandel på vel 34 prosent på sine utlån til publikum.